Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous êtes très souvent amené à souscrire également une assurance emprunteur. Cette assurance est exigée par les banques pour se protéger contre les aléas de la vie qui pourraient empêcher leurs clients de procéder au remboursement de leur crédit. Cependant, il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt.
Dans cet article, nous vous expliquons comment préparer ce changement, les garanties à prendre en compte et les facteurs à comparer pour choisir la meilleure offre.
Comprendre l’assurance emprunteur et ses garanties
L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre les risques liés aux aléas de la vie (maladie ou accident) dans le cadre du remboursement d’un crédit. Elle est généralement exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt et permet de protéger à la fois l’emprunteur, sa famille et l’établissement prêteur.
Les garanties de base
Les garanties de base d’une assurance emprunteur comprennent généralement la prise en charge du remboursement du crédit en cas de décès ou de perte d’autonomie. Ces garanties sont essentielles pour sécuriser votre investissement et protéger votre famille en cas d’imprévu.
Les garanties optionnelles
Les assurances proposent des garanties optionnelles, telles que la prise en charge des mensualités en cas d’invalidité, d’incapacité temporaire de travail ou encore en cas de perte d’emploi. Les garanties invalidité et incapacité de travail sont exigées dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale. Il est important de bien étudier ces garanties et de les comparer afin de souscrire une assurance adaptée à vos besoins et à votre situation.
Les critères pour comparer les assurances emprunteur
Afin de choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt immobilier, il est essentiel de comparer les offres sur plusieurs critères. Voici les principaux éléments à prendre en compte lors de votre comparaison :
Le coût de l’assurance
Le coût de l’assurance emprunteur varie en fonction des garanties proposées, du montant emprunté, de la durée du prêt et de votre profil (âge, profession, état de santé, etc.). Il est donc important de comparer les tarifs des différentes offres, en prenant en compte les éventuelles réductions ou avantages proposés.
Les garanties proposées
Comme mentionné précédemment, les garanties proposées par les assurances emprunteur peuvent varier. Il est donc primordial de bien étudier et comparer les garanties de chaque offre, pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation.
Les conditions de souscription
Certaines assurances emprunteur peuvent imposer des conditions de souscription, telles qu’un âge maximum pour bénéficier des garanties ou un questionnaire médical approfondi. Il est important de vérifier ces conditions avant de souscrire une assurance, afin de s’assurer qu’elle correspond à votre profil.
Le délai de carence et de franchise
Le délai de carence correspond au délai pendant lequel l’assurance n’est pas active donc si un sinistre survient, il ne sera pas pris en charge. En général, il n’y a aucun délai de carence sur les contrats d’assurance emprunteur. Le délai de franchise s’applique uniquement à la garantie incapacité de travail ou à la garantie perte d’emploi, c’est le délai qu’il faut dépasser pour déclencher les prestations suite la survenue d’un sinistre. Pour l’incapacité, le délai de franchise standard est de 90 jours. Il est important de comparer ces délais entre les différentes offres d’assurance emprunteur.
Les étapes pour changer d’assurance emprunteur
Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier, voici les étapes à suivre :
- Comparer les offres : Utilisez un courtier ou contactez plusieurs assureurs pour connaître leurs offres et tarifs.
- Choisir une offre : Sélectionnez l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation, en tenant compte des critères mentionnés précédemment.
- Souscrire la nouvelle assurance : Souscrivez la nouvelle assurance emprunteur et transmettez le nouveau contrat à votre banque afin qu’elle vérifie que les critères d’équivalence sont bien respectés.
- Signez l’avenant à votre offre de prêt pour entériner le changement d’assurance. A réception du document signé, la banque procèdera à la résiliation de son contrat.
Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier peut vous permettre de réaliser des économies et d’obtenir de meilleures garanties. Pour cela, il est important de bien préparer ce changement en comparant les offres, en étudiant les garanties proposées et en respectant les étapes nécessaires. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour vous aider dans cette démarche.
